Lỗi Lập Kế Hoạch Hưu Trí Bạn Có Thể Không Nhận Ra Bạn đang Thực Hiện

Từ Zee.Wiki (VI)
Bước tới: chuyển hướng, tìm kiếm

Lỗi lập kế hoạch hưu trí bạn có thể không nhận ra bạn đang thực hiện[sửa]

Retirement planning mistakes you probably don't realize you're making 1.jpg
  • Lập kế hoạch trẻ: lộ trình nghỉ hưu

Mặc dù nghỉ hưu có thể là một thời gian hoàn thành trong cuộc sống của người dân, nó cũng có thể là một trong những căng thẳng.[sửa]

  • Điều này đặc biệt đúng nếu bạn là nạn nhân của những sai lầm sau đây, vì vậy hãy chắc chắn tránh chúng bằng mọi giá.

1. Dựa quá nhiều vào an sinh xã hội[sửa]

  • Hàng triệu người cao niên thu thập An sinh Xã hội khi nghỉ hưu, và những khoản thanh toán hàng tháng đóng một vai trò then chốt trong việc giúp đỡ những người hưởng lợi theo kịp chi phí của họ. Nhưng nếu bạn đang có kế hoạch để sống trên An sinh Xã hội một mình khi sự nghiệp của bạn kết thúc, bạn đang mắc phải một sai lầm lớn.
  • Trái với những gì bạn có thể đã được dẫn đến tin, An sinh xã hội không được thiết kế để thay thế tiền lương cũ của bạn. Nếu bạn là người có thu nhập trung bình, những lợi ích đó sẽ chuyển thành khoảng 40% thu nhập trước đó của bạn. Nếu bạn là người có thu nhập cao hơn, họ sẽ thay thế một tỷ lệ nhỏ hơn.
  • Vì hầu hết người cao niên cần nhiều hơn 80% thu nhập trước đây của họ để sống thoải mái, bạn sẽ cần phải thực hiện các bước để đảm bảo thu nhập ngoài những gì bạn nhận được từ An sinh Xã hội. Đối với hầu hết các phần, điều này có nghĩa là tài trợ một kế hoạch nghỉ hưu như IRA hoặc 401 (k) trong những năm làm việc của bạn, nhưng nó cũng có thể có nghĩa là lập kế hoạch làm việc bán thời gian nghỉ hưu, thuê nhà của bạn như là một cao cấp, hoặc một loạt các khả năng khác. Chìa khóa, tuy nhiên, là để nhận ra rằng trong khi An sinh Xã hội sẽ giúp bạn trả các hóa đơn trong quỹ hưu trí, nó sẽ không đủ để tài trợ cho những năm vàng của bạn một mình.

2. Giả sử chi phí sinh hoạt của bạn sẽ giảm đáng kể[sửa]

  • Nhiều người cho rằng một khi họ nghỉ hưu, chi phí sinh hoạt của họ sẽ giảm xuống một cách kỳ diệu. Nhưng rất có thể, hóa đơn hàng tháng của bạn sẽ không thay đổi nhiều nếu bạn không còn làm việc nữa.
  • Hãy suy nghĩ về những điều bạn tiêu tiền vào ngày hôm nay, như nhà ở, thực phẩm, tiện ích và quần áo. Đây là tất cả các mục bạn sẽ tiếp tục cần khi bạn lớn tuổi, và có hay không bạn đang làm việc tại thời điểm đó sẽ không thực sự quan trọng. Bạn thậm chí có thể đến để thấy rằng một số chi phí của bạn đi lên trong quỹ hưu trí, như chăm sóc sức khỏe và giải trí.
  • Trên thực tế, Viện nghiên cứu lợi ích nhân viên đã tìm thấy năm ngoái rằng khoảng 46% số hộ gia đình chi nhiều tiền hơn, không ít hơn, trong hai năm đầu nghỉ hưu, trong khi 33% chi tiêu nhiều hơn trong sáu năm đầu tiên bên ngoài lực lượng lao động. Để tránh các cuộc đấu tranh tài chính sau này trong cuộc sống, hãy vạch ra ngân sách hưu trí phản ánh chính xác chi phí bạn phải đối mặt và đảm bảo rằng thu nhập bạn dự đoán là đủ để hỗ trợ nó. Nếu không, bạn có thể xem xét hoãn nghỉ hưu cho đến khi bạn ở một nơi tốt hơn về mặt tài chính.

3. Không tận dụng lợi thế của những đóng góp bắt kịp[sửa]

  • Nhiều công nhân tụt hậu về tiền tiết kiệm hưu trí trong các giai đoạn trước của sự nghiệp của họ, khi các khoản thanh toán cho vay sinh viên, chi phí nhà ở và các chi phí khác ăn phần lớn thu nhập của họ. Rất may, những người từ 50 tuổi trở lên có cơ hội chính để bù lại số tiền tiết kiệm bị mất trong các hình thức đóng góp bắt kịp.
  • Nếu bạn đang tiết kiệm một IRA và ít nhất 50 tuổi, bạn hiện có thể đặt thêm $ 1.000 mỗi năm với tổng số $ 6.500 hàng năm (công nhân dưới 50 tuổi có thể đóng góp chỉ $ 5, 500). Nếu bạn đang tiết kiệm được 401 (k), bạn có thể kiếm được khoản đóng góp $ 6.000 cho tổng số hàng năm là $ 24, 500 (so với $ 18, 500 cho công nhân trẻ tuổi).
  • Thật không may, nhiều người không tận dụng lợi thế của những đóng góp bắt kịp, và như vậy, gió lên giảm ngắn bởi thời gian vàng của họ đến xung quanh. Trên thực tế, chỉ có 14% 401 (k) người tham gia từ 50 tuổi trở lên đã có những đóng góp bắt kịp vào năm 2017, theo số liệu của Vanguard.
  • Nếu bạn đang tiết kiệm tiền, bạn cần thực hiện các bước để làm tổ trứng của bạn, cho dù đó là cắt giảm chi phí để giải phóng tiền mặt hoặc thực hiện một công việc phụ và sử dụng số tiền thu được để tài trợ cho kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Nếu không, bạn có thể đang ở trong một sự thất vọng lớn khi những năm vàng của bạn đến và bạn nhận ra rằng bạn không có đủ tiền để làm những điều bạn luôn mơ ước.

4. Quên về thuế[sửa]

  • Giữa lợi ích An sinh Xã hội và trứng làm tổ của bạn, bạn có thể thấy mình ở đầu nhận của một dòng thu nhập khá lành mạnh khi về hưu, đặc biệt là nếu bạn đã lưu tốt. Nhưng đừng cho rằng tất cả số tiền đó sẽ là của bạn để giữ. Rất có thể, IRS cũng sẽ được hưởng phần chia sẻ, đặc biệt nếu thu nhập hưu trí của bạn là đáng kể.
  • Có một số cách bạn có thể bị đánh thuế khi nghỉ hưu. Đầu tiên, trừ khi bạn có Roth IRA hoặc 401 (k), việc rút tiền trứng làm tổ của bạn sẽ bị đánh thuế là thu nhập bình thường - có nghĩa là tỷ lệ cao nhất có thể của bạn. Điều này cũng đúng với nhiều loại lương hưu. Hơn nữa, nếu thu nhập của bạn vượt quá ngưỡng nhất định, bạn có thể bị đánh thuế lên tới 85% lợi ích An sinh Xã hội của bạn. Cuối cùng, cũng giống như lãi suất và thu nhập đầu tư chịu thuế trong những năm làm việc của bạn, do đó, họ cũng phải chịu thuế khi nghỉ hưu.
  • Mang đi? Hãy chắc chắn để tính thuế vào hỗn hợp khi tính thu nhập hưu trí dự kiến của bạn. Nếu bạn dự định rút 30.000 đô la một năm từ 401 (k) và bạn mong đợi mức thuế thu nhập thông thường là 25%, bạn biết rằng bạn sẽ chỉ có 22.500 đô la và lập kế hoạch chi phí của mình cho phù hợp.
  • Liên kết liên quan:
  • • Các vấn đề về Motley Fool Thông báo Mua Ba lần hiếm
  • • Cổ phiếu này có thể giống như mua Amazon vào năm 1997
  • • 7 trong số 8 người không biết gì về thị trường tỷ đô la này
  • Bạn càng suy nghĩ nhiều về kế hoạch nghỉ hưu, bạn càng có nhiều thời gian hơn khi những năm vàng cuối cùng của bạn đến. Tránh những sai lầm này, và bạn sẽ đặt mình vào một tương lai an toàn hơn về mặt tài chính.

Thảo luận[sửa]

Các liên kết đến đây[sửa]

Tài liệu tham khảo[sửa]